СоцГрамота.ру

Как использовать материнский капитал для погашения ипотеки в 2016 году

 

mozhno-li-materinskim-kapitalom-pogasit-ipoteku-2В статье вы найдете ответ на вопрос существует ли возможность погасить в 2016 году материнским капиталом ранее оформленную ипотеку, а также погасить первый взнос по кредиту. Также рассмотрим, какие документы понадобится предоставить в банк и в ПФР для оформления этой процедуры.

Как использовать материнский капитал для погашения ипотеки в 2016 году

Госдума приняла решение о продлении действия программы материнского (семейного) капитала (МСК) еще на два года (до 2018 года) и тема его использования вновь приобрела актуальность. Однако не смотря на то, что законодательство о материнском капитале действует уже больше восьми лет, его применение все еще вызывает много вопросов. Один из них – погашение ипотеки с использованием МСК.

mozhno-li-materinskim-kapitalom-pogasit-ipoteku-1

Продлив программу МСК, правительство сохранило ранее существовавшие направления его использования, дополнив их новыми. Потратить выделенные государством средства в 2016 году можно таким образом:

  1. Улучшить условия, в которых проживает семья, посредством покупки жилья, в том числе и ипотечного.
  2. Построить новое или реконструировать старое жилье, не привлекая при этом подрядные организации.
  3. Направить средства на образование ребенка.
  4. Сформировать пенсию мамы (ее накопительную часть).
  5. С 2016 года появится возможность провести социальную адаптацию ребенка, имеющего инвалидность за счет этих средств.
  6. Еще одним новшеством 2016 года станет единовременная выплата, размер которой будет составлять 20 000 рублей. Эти средства семья может использовать на свои нужды.

Как видно из данного перечня, возможность погасить ипотеку за счет МСК сохранилась, и этот способ использования данной государственной дотации по-прежнему остается самым востребованным.

Внимание!Погасить ипотеку с помощью МСК можно даже в том случае, если она была оформлена на отца.

Первоначальный взнос за счет МСК

В мае 2015 года в законодательство, регулирующее использование МСК, были внесены поправки, которые позволили при оформлении жилищного кредита внести за счет этих средств первый взнос.

Право на получение данного вида государственной поддержки возникает у семьи с рождением второго ребенка. При этом наступления трехлетия ребенка можно не дожидаться. Семья, оформившая ипотечный кредит и решившая оплатить средствами МСК первоначальный взнос, должна отвечать стандартам и требованиям, которые предъявляются банком к другим заемщикам:

  • иметь стабильный доход, который возможно подтвердить документально;
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • нотариально заверить согласие оформить на всех домочадцев жилье, приобретенное на средства государственной помощи.

mozhno-li-materinskim-kapitalom-pogasit-ipoteku-5

Процедура направления средств МСК на погашение первого кредитного взноса не вызывает особых трудностей. Она включает несколько этапов:

  1. Первым шагом будет получение сертификата, который подтверждает право использовать государственные средства. Его выдает Пенсионный фонд.
  2. Далее необходимо определиться с кредитной организацией, которая согласится принять в качестве оплаты первоначального взноса МСК.
  3. Следующий этап — подготовка необходимых документов для ипотеки с использованием средств МСК.
Внимание! При помощи МСК можно погасить кредит, который был взят еще до того, как родился второй ребенок.

Документы для оплаты первоначального взноса

Для оформления ипотечного кредита необходимо собрать два пакета документов: для банка и для пенсионного фонда.

 

Документы для банка:

mozhno-li-materinskim-kapitalom-pogasit-ipoteku-3

  • документы, идентифицирующие заемщика, их полный перечень следует уточнить у банка-кредитора;
  • сертификат;
  • документы, свидетельствующие о платежеспособности заемщиков;
  • документы на жилье (к ним относятся технические документы, справки из БТИ и т.д.);
  • документы, подтверждающие что сделка приобретения жилья состоялась (договор покупки жилья);
  • справка из пенсионного фонда, подтверждающая, что на счету заемщика имеются средства;
  • справка из банка, которая подтверждает намерение заключить ипотечный договор (ее выдает банк после того, как рассмотрит вашу заявку на кредит);
  • информация о жилье, которое планируется приобрести;
  • заявление, подтверждающее желание направить МСК на уплату первого взноса по ипотеке;
  • документы получателя материнского капитала.

Внимание! Закон не предоставляет возможности обналичивания средств МСК.

Как погасить ипотечный кредит

Если вы решили погасить при помощи МСК ипотечный долг, в первую очередь об этом нужно поставить в известность банк, написав соответствующее заявление, типовую форму которого можно получить в банке- кредиторе, где оформлялась ипотека. Дальше действовать нужно следующим образом:

  1. Получить у банка справку о размере долга и начисленных процентах.
  2. Собрать необходимые документы и направить их в Пенсионный фонд. О принятии документов Пенсионный фонд выдаст расписку с указанием даты их приема.
  3. Дождаться решения Пенсионного фонда. Оно должно быть принято в течение месяца с момента обращения. Решение оформляется письменно и направляется по указанному адресу проживания заявителя.
    mozhno-li-materinskim-kapitalom-pogasit-ipoteku-6
  4. Получив положительное решение, необходимо известить об этом банк.
  5. После того как ПФР перечислит средства, возможно несколько вариантов погашения ипотеки:
  • срок, на который предоставлялась ипотека будет уменьшен. В этом случае размер ежемесячного платежа останется на прежнем уровне;
  • срок кредита будет сохранен, при этом размер помесячного платежа подлежит пересчету в сторону уменьшения;
  • полное погашение долга (возможно в случае, если перечисленной суммы достаточно для его погашения).

В первых двух случаях потребуется составление нового графика платежа. В последнем случае не забудьте потребовать у банка справку о том, что долг полностью погашен и какие-либо претензии к вам, как к заемщику у банка отсутствуют.

Внимание! Погасить пеню, штрафы, а также другие виды санкций, начисленные за просрочку ипотечного кредита за счет МСК нельзя. Закон предоставляет возможность погасить за счет этих средств только проценты и основной долг.

Документы в ПФ для погашения ипотеки

Для того чтобы получить одобрение в Пенсионном фонде на погашение ипотечного кредита, нужны следующие документы:

mozhno-li-materinskim-kapitalom-pogasit-ipoteku-4

  • документ, идентифицирующий личность человека, которому по закону дано право получить государственные средства;
  • сертификат;
  • документы, подтверждающие наличие ипотеки;
  • справка из банка, содержащая информацию о размере задолженности и начисленных процентах;
  • документы на жилье, которое было приобретено в ипотеку;
  • заявление, подтверждающие намерение направить МСК на погашение ипотеки (его образец можно взять в Пенсионном фонде);
  • нотариальное обязательство, которым заемщик подтверждает свое согласие оформить жилье на всех членов семьи после того, как ипотека будет выплачена;
  • другие документы в случае необходимости.

 

Совет. Не следует забывать о возможности вернуть часть уплаченной при приобретении жилья сумы. Своевременно погасив ипотечный кредит, вы можете воспользоваться возможностью получить налоговый вычет. Его размер составит 13% от суммы, которая была оплачена.

В заключении хочется отметить, что принимать МСК в качестве погашения долга или его части по ипотечному кредиту обязаны без исключения все банки, которые предоставляют такого рода услуги. Некоторые банки соглашаются принимать МСК только в качестве уменьшения тела кредита, значительно реже банки соглашаются направить его на погашение процентов. Однако использовать оба эти варианта одинаково выгодно заемщикам, поскольку они ведут к уменьшению задолженности.

Материнский капитал при ипотеке: видео