Что такое страховой полис ОСАГО знает любой владелец автомобиля. Но вот как правильно рассчитать полную стоимость страхования машины – об это стоит только догадываться, так как страховые компании учитывают много различных коэффициентов при подведении итоговой суммы. Поэтому цена ОСАГО на два одинаковых транспортных средства может сильно разниться. Сколько стоит полис и где его можно оформить, расскажем в статье.
Что такое ОСАГО и в чем его отличие от КАСКО?
ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. То есть это возмещение третьим лицам вреда, который был нанесен гражданами, вписанными в страховой полис, при управлении автомобилем. Законодатель устанавливает одну особенность: виновный в ДТП владелец полиса, никаких компенсаций по ОСАГО получить не сможет.
Закон об ОСАГО предусматривает право страховой компании подать иск с регрессными требованиями к виновнику аварии (владельцу полиса), если:
- виновное лицо не имело право управления автомобилем;
- зачинщик аварии находился в состоянии алкогольного опьянения;
- когда сведения об аварии, указанные в документах отличаются от действительности, так как стороны решили скрыть обстоятельства ДТП с целью получить больше выплат и т.д.
Внимание! Каждому водителю вменяется в обязанность оформить полис ОСАГО. В противном случае он не вправе управлять транспортным средством и даже поставить автомобиль на учет в ГИБДД.
КАСКО – добровольный вид страхования. В данном случае неважно, виноваты вы в ДТП или нет: если у вас оформлен полис КАСКО, деньги заплатят в любом случае. Безусловно, главный плюс в том, что целый год вы можете получать выплаты при нанесении вреда автомобилю (необязательно в результате аварии). Однако и негативных моментов тоже не избежать:
- довольно внушительная стоимость полиса;
- отказ страховой компании брать под свою ответственность некоторые автомобили (например, старше определенного срока эксплуатации).
Таким образом, ОСАГО – это обязательный вид страхования. Владелец автомобиля может лишь выбрать страховую компанию, но договор заключать все равно придется. КАСКО – это добровольный вариант, который, как правило, выбирают граждане-владельцы новых и дорогих транспортных средств.
Где оформить страховой полис ОСАГО?
Полис ОСАГО можно получить только в той страховой компании, которая осуществляет данную деятельность, иными словами, предоставляет публичную оферту (предложение) всем желающим. Это означает, что отказа в заключении договора быть не должно. Однако на практике может сложиться ситуация отсутствия полисов. Тут уж ничего не поделаешь: ОСАГО оформляется только на специальном бланке, который выпускается в типографии: если полиса нет, то и договор заключать бессмысленно.
Многие автовладельцы довольно легкомысленно подходят к выбору страховщика, аргументируя это тем, что «стоимость почти одинаковая». На самом деле, все не так просто. Рекомендуем вам обратить внимание на следующие моменты:
- у страховой организации должно быть несколько офисов и один, самый крупный;
- достойный уровень сервиса;
- осуществление выплат без задержек и бумажных волокит;
- хорошие отзывы от других собственников автомобилей;
- длительность работы на рынке страховых услуг.
Безусловно, сложности могут возникнуть при обращении за выплатами в любую страховую, однако важно, как поведут себя ее работники. От этого зависит не только ее имидж, но и доверие клиентов.
Сколько стоит оформление полиса?
Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается исходя из тарифов, которые установлены государством, но с учетом определенных коэффициентов. Именно это и является гарантией того, что страховые компании не завысят цену документа.
Давайте разбираться, от чего будет зависеть стоимость ОСАГО:
- Мощности автомобиля, которая выражается в лошадиных силах. Чем она ниже, тем меньше коэффициент для расчета полиса. Однако усердствовать в поиске малолитражек тоже не стоит, так как некоторые страховые организации не берут на себя ответственность выдавать полисы владельцам автомобилей, чья мощность ниже определенной величины. К «пограничным» транспортным средствам относится, например, Дэу Матиз.
- Регион регистрации машины. Для каждого субъекта РФ установлен свой коэффициент, которые изменять нельзя.
- Стажа водителя. Как правило, те граждане, которые давно оформляют полис ОСАГО, имеют внушительные скидки. В системе страхования существует общая база водителей, где вся эта информация отражается.
- Наличие/отсутствие аварий в прошлом. Даже если шофер успел за предыдущий год стать виновником 10 аварий, страховая организация на этом основании не вправе ему отказать в заключении договора. Однако дополнительную скидку вам точно не предложат!
- Количество лиц, которые будут вписаны в полис. Проще говоря, необходимо определиться заранее, кто будет ездить на вашем автомобиле. Вариантов несколько: вы один, неограниченное количество лиц и пофамильный список.
- Срок действия полиса автогражданской ответственности. Если он варьируется от 3 до 9 месяцев, то при расчете общей суммы применяется понижающий коэффициент.
Все вышеуказанные коэффициенты должны быть умножены на базовый тариф. Его размер составляет от 3 432 до 6 166 рублей, в зависимости от категории управления автомобилем, указанной в правах.
Новшества законодательства
Согласно подсчетам РСА (союз страховщиков России), в год на территории РФ реализуется более 1 млн. поддельных полисов. С тем, чтобы уменьшить данную цифру, а то и вовсе искоренить это явление, законодателем было принято решение об обновлении формы полиса ОСАГО. Что именно будет изменено, на сегодняшний день неизвестно. Однако уже объявлено о том, что обновленный вариант документа «выйдет» в свет 01.07.2016. То есть все автовладельцы, которые на тот момент будут обладать старыми полисами, будут обязаны их заменить.
Однако такая замена потребует дополнительных средств в бюджетах страховых компаний, которых в условиях кризиса не так уж и много. Однако РСА считает, что за счет сокращения числа поддельных полисов, организации привлекут к себе дополнительных клиентов и тем самым компенсируют все затраты.