СоцГрамота.ру

Как объявить о банкротстве физического лица: процедура, последствия

 

bankrotstvo-fizicheskogo-lica-3Ваша предпринимательская деятельность не увенчалась успехом, и вы терпите большие убытки? Вопрос о том, как объявить себя банкротом встает сам собой. Процедура объявления банкротом физического лица проходит в пять или менее основных этапов. После чего лицо вносится в единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Рассмотрим все этапы процедуры банкротства.

Что такое банкротство

bankrotstvo-fizicheskogo-lica-1Банкротство или финансовая несостоятельность — это подкрепленное утверждение самого физического лица о невозможности удовлетворить свои обязательства перед кредиторами, банками и другими финансовыми учреждениями. Лицо может быть признано несостоятельным только после того, как арбитражный орган констатирует этот факт. Сама процедура объявления банкротом физического лица представляет собой взаимодействие многих лиц и организаций.

Закон о банкротстве физических лиц предусматривает пять основных этапов данной процедуры:

  • этап наблюдения;
  • этап нормализации финансовой состоятельности;
  • этап внедрения внешнего управления;
  • этап конкурсного производства;
  • этап взаимного мирового согласия.

Этап наблюдения

bankrotstvo-fizicheskogo-lica-6Чаще всегда данный период не длится более 4-х месяцев и проходит под наблюдением приглашённого управляющего. Ряд мероприятий, проводимых на данном этапе:

  • общая оценка предпринимательской деятельности физического лица;
  • мероприятия, направленные на защиту имущества потенциального банкрота;
  • мероприятия, целью которых является удовлетворение интересов дебиторов;
  • советы кредиторов и акционеров;
  • нормализации финансовой деятельности.

Внимание! Целью этапа наблюдения является принятие решения, отражающего возможность или невозможность вернуть финансовую состоятельность физического лица. В случае, если сторонний управляющий постановил, что лицо имеет шансы вернуться к нормальной деятельности, значит, оно сразу переходит на этап внедрения внешнего управления.

На время действия стороннего наблюдения на физическое лицо накладываются следующие установки:

  • этап наблюдения приостанавливает выплаты кредиторам;
  • временная остановка выплат по имущественным взысканиям;
  • интересы учредителей предприятия совместно с физическим лицом также не могут удовлетворяться на этом этапе;
  • любые выплаты, включая дивиденды, в этот период заблокированы.

Этап нормализации финансовой состоятельности

bankrotstvo-fizicheskogo-lica-5Решение о применении процедур на данном этапе принимает арбитражный суд. Для этого в судебный орган должен быть предоставлен финансовый план нормализации финансовой деятельности, примерный план-график погашения финансовой ответственности перед кредиторами, протокол, составленный в ходе советов акционеров и кредиторов.

Этап нормализации проводит лицо, назначенное арбитражным судом, при этом само физическое лицо полностью или частично отстраняется от какой-либо предпринимательской деятельности. Этап длится по меньшей мере полгода, иногда может достигать и 2-х лет.

Мероприятия на данном этапе:

  • любые выплаты по кредитам приостанавливаются;
  • принимаются меры, целью которых является максимальная сохранность имущества физического лица;
  • обозначается примерный план-график, необходимый для поступательного оздоровления финансов предприятия;
  • постоянное оглашение хода оздоровительных мероприятий компании на советах акционеров и кредиторов.
Внимание! Ряд предприятий, который объявили себя банкротами, на данном этапе уже могут выйти из несостоятельности, следовательно, в этапе внедрения внешнего управления необходимости не будет.

Этап будет считаться успешно пройденным в том случае, если в это время в предприятие были инвестированы средства, которые помогли снизить долг физического лица или выбраться из состояния банкротства.

Этап с внедрением внешнего управления

Этап с внедрением внешнего управления длится от полугода до полутора лет и также назначается с посыла арбитражного суда. В редких случаях объединяется данный этап и этап финансового оздоровления.

Административный управляющий на срок ведения предприятия-банкрота уполномочен:

 

  • bankrotstvo-fizicheskogo-lica-7во благо интересов предприятия-должника административное лицо может в полной мере распоряжаться имуществом компании и физического лица, в частности;
  • административное лицо уполномочено совершать любые сделки с партнерами, при этом действуя от имени физического лица-банкрота;
  • лицо от арбитражного суда имеет силу аннулировать договорные обязательства, которые ввели физическое лицо в состояние банкротства;
  • управляющий становится ответственным за ценное имущество физического лица;
  • обязуется предоставлять развернутый отчет на советах акционеров и кредиторов;
  • обязуется оформить страховку на имущество.

Внимание! Этап внедрения внешнего управления может быть завершен досрочно в том случае, если физическое лицо погасило все свои финансовые обязательства перед кредиторами или если деятельность административного лица была признана бесполезной или неэффективной.

Этап конкурсного производства

bankrotstvo-fizicheskogo-lica-2Этап конкурсного производства может длиться не более полугода. Целью этапа является полное или частичное удовлетворение интересов кредиторов в порядке их естественной очереди. Долги гасятся посредством реализации ценного имущества физического лица.

Для оценки имущества компании приглашается независимый оценщик. Реализуется имущество на торгах, цену товара также назначает независимый оценщик.

В обход основной очереди кредиторов удовлетворяются финансовые интересы по следующим фронтам:

  • оплата услуг судебного органа;
  • оплата услуг административного лица и конкурсного управляющего;
  • оплата коммунальных платежей;
  • оплата требований кредиторов, которые возникли уже после того, как физическое лицо объявило себя банкротом (разумеется, они должны быть документально обоснованы);
  • оплата долгов перед сотрудниками предприятия, которые не получили свои дивиденды по причине объявления компании банкротом.

Все платежи должны двигаться по установленной очереди:

  1. bankrotstvo-fizicheskogo-lica-8Первыми свои платежи получают клиенты и другие лица, которые понесли убытки из-за банкротства физического лица.
  2. Во вторую очередь выплачивается ссуда по заработной плате сотрудникам и другие виды жалований.
  3. В третью очередь выплаты получают кредиторы и акционеры, потерпевшие материальные убытки из-за банкротства физического лица.

Суть процедуры конкурсного производства заключается в том, что она вступает в силу только после того, как арбитражный суд уже признал физическое лицо банкротом. Те предприятия, которые еще можно было вытащить из долговой ямы, до этого этапа обычно не доходят.

Этап взаимного мирового согласия

Как таковой данный этап может быть заключен уже на первой стадии процедуры банкротства. Все зависит от сложности конкретного случая и масштабов предпринимательской деятельности физического лица.

Мировое соглашение между физическим лицом и другими сторонами представляет собой документ, содержащий информацию об особенностях реструктуризации долга.

Внесение физического лица в единый федеральный реестр сведений о банкротстве

После того как арбитражный суд признает, что вернуть финансовую состоятельность физического лица нет никакой возможности, оно вносится в единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Последствия такой процедуры — появление в общем доступе информации о новом статусе физического лица:

  • bankrotstvo-fizicheskogo-lica-4контактные данные физического лица и номер регистрации в реестре банкротов;
  • информация о ходе работы арбитражного суда в отношении банкротства физического лица;
  • даты судебных заседаний и других слушаний;
  • информация об административном управляющем и конкурсном управленце, ходе их работы с физическим лицом.

Внесение физического лица-банкрота в единый федеральный реестр полностью исключает какие-либо неправомерные действия физического лица в отношении своих клиентов, партнеров, кредиторов и других лиц.

Банкротство физического лица: видео